Seguro para contratistas en Florida, a la medida del trabajo que usted hace.
Contratistas generales, techadores, electricistas, plomeros, técnicos de aire acondicionado y oficios especializados en toda Florida: le ayudamos a reunir responsabilidad civil general, compensación laboral, seguro de camioneta de trabajo y de herramientas, y a enviar certificados a sus clientes cuando un trabajo los pide. En español, inglés o ruso.
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Los riesgos de un contratista en Florida
Florida es uno de los mercados de construcción más activos del país. Según los datos de permisos de la Oficina del Censo de EE. UU., en 2025 se autorizaron 178,297 viviendas nuevas con permiso de construcción en Florida. Más obras significan más contratistas generales pidiendo certificados, más cuadrillas en escaleras y techos, y más camionetas y remolques entre una obra y otra.
Los reclamos que más afectan a los contratistas suelen venir de los mismos lugares:
- Daños a la propiedad del cliente: una escalera que rompe una ventana, una tubería de agua perforada durante la demolición, pintura rociada sobre el carro del vecino.
- Lesiones a personas que no son de su equipo: un dueño de casa que tropieza con materiales, un repartidor que se lastima en la obra.
- Lesiones de sus propios trabajadores: caídas, cortaduras, golpes de calor, lesiones de espalda al cargar peso.
- Accidentes en la carretera: la camioneta de trabajo o un remolque cargado camino a la obra.
- Herramientas y equipos robados o dañados en la camioneta, en la obra o en el taller.
- Requisitos de contrato: contratistas generales, administradores de propiedades y asociaciones de propietarios (HOA) a menudo exigen límites específicos, asegurado adicional o un certificado antes de empezar.
Coberturas que suelen necesitar los contratistas
Responsabilidad civil general
Responde a reclamos de que su trabajo o su equipo causó lesiones o daños a la propiedad de terceros, según los términos de la póliza. Es la que los clientes piden con más frecuencia en un certificado.
Compensación laboral
Paga gastos médicos y salarios perdidos de empleados lesionados en el trabajo. En la industria de la construcción de Florida, la obligación empieza con el primer empleado.
Auto comercial
Para camionetas pickup, vans y camiones de caja a nombre del negocio o usados principalmente para trabajar, además de los remolques que lleva a la obra.
Herramientas y equipos
También llamado inland marine. Ayuda a reparar o reemplazar herramientas y equipos robados o dañados en la obra, en tránsito o guardados.
Póliza de dueño de negocio (BOP)
Para negocios elegibles, combina la responsabilidad civil general con cobertura para bienes del negocio, como un taller, el contenido de la oficina o el inventario.
Umbrella / responsabilidad en exceso
Agrega límites de responsabilidad por encima de sus pólizas de responsabilidad general y de auto cuando un contrato pide más de lo que tiene.
Reglas de Florida que todo contratista debe conocer
En construcción, la compensación laboral empieza con un empleado
Según los Estatutos de Florida § 440.02, la mayoría de los empleadores privados necesitan compensación laboral a partir de cuatro empleados, pero en la industria de la construcción basta con un empleado. La misma sección considera empleados, a efectos de la compensación laboral, a los propietarios únicos y socios que trabajan en construcción y a los contratistas independientes del sector.
Los oficiales de una corporación pueden elegir una exención. En construcción, no más de tres oficiales de una corporación (o de un grupo de empresas afiliadas) pueden estar exentos; cada uno debe ser dueño de al menos el 10% de la empresa y figurar como oficial en la División de Corporaciones. Un miembro de LLC con al menos el 10% cuenta como oficial (§ 440.02). La exención se presenta por vía electrónica ante el Departamento de Servicios Financieros y el certificado es válido por dos años (§ 440.05).
Sus subcontratistas también son su responsabilidad
La sección 440.10 establece que el contratista debe exigir a cada subcontratista prueba de seguro de compensación laboral, o una copia del certificado de exención del oficial. Si un subcontratista no tiene cobertura, el contratista puede terminar respondiendo por los empleados de ese subcontratista. Pida los certificados antes de que empiece y guárdelos.
Los contratistas con licencia declaran su seguro
Los contratistas certificados o registrados ante la Junta de Licencias de la Industria de la Construcción deben declarar, al recibir la licencia y en cada renovación, que tienen compensación laboral según el capítulo 440 y seguro de responsabilidad pública y daños a la propiedad en los montos que fija la junta por reglamento (§ 489.115). Los contratistas eléctricos tienen su propia junta de licencias (§ 489.507). Puede verificar cualquier licencia en la búsqueda de licencias del DBPR.
Qué tener a mano para cotizar
- Su oficio y número de licencia, si la tiene
- Nombre del negocio, tipo de entidad (LLC, corporación, propietario único) y años de operación
- Ingresos y nómina estimados para los próximos 12 meses
- Número de empleados y qué parte del trabajo subcontrata
- Trabajo residencial o comercial, y si hace construcción nueva
- Vehículos (año, marca, modelo, VIN) y quién los maneja
- Herramientas y equipos que quiere asegurar, con su valor aproximado
- Requisitos de contrato o de certificado: límites, asegurado adicional, renuncia de subrogación
- Reclamos de los últimos tres a cinco años
¿Le piden un certificado para una obra?
Envíenos la sección de seguros del contrato o la solicitud de certificado del contratista general. Revisamos la redacción con usted y le decimos qué puede cumplir su póliza actual y qué no, antes de firmar.
Relacionado: responsabilidad civil general, auto comercial, póliza de dueño de negocio y seguro umbrella.
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M&K Agency es una agencia familiar en Florida City que atiende a dueños de negocio en toda Florida por teléfono, mensaje de texto y correo. Cuando llama, habla con uno de nosotros, en español, inglés o ruso.
Mikhail Kozlov
Jose Egues Chalela
Craig FernandesSeguro para contratistas: preguntas frecuentes
¿Necesito compensación laboral si trabajo solo?
Depende de cómo esté organizado su negocio. La ley de Florida considera empleado, a efectos de la compensación laboral, al propietario único o socio que trabaja en construcción. Un oficial de corporación o miembro de LLC con al menos el 10% puede, en cambio, presentar una exención ante el estado (hasta tres oficiales por empresa en construcción). Muchos contratistas generales le pedirán una póliza o un certificado de exención antes de empezar. Llámenos y revisamos su caso.
¿La responsabilidad civil general cubre mis herramientas o mi camioneta?
No. La responsabilidad civil general es para lesiones o daños que usted cause a otras personas y a sus bienes. Sus herramientas necesitan una cobertura de herramientas y equipos (inland marine) y la camioneta de trabajo, una póliza de auto comercial.
¿Puedo incluir a un cliente como asegurado adicional en mi certificado?
Muchas veces, sí. Muchas pólizas de responsabilidad general incluyen o permiten agregar endosos de asegurado adicional, pero la redacción varía. Envíenos la solicitud y confirmamos lo que permite su póliza antes de que se lo prometa al cliente.
¿Cotizan para empresas de construcción nuevas?
Sí. Las aseguradoras toman en cuenta su experiencia en el oficio, el tipo de trabajo que planea hacer y los ingresos que espera, así que tenga esos datos a mano cuando llame.
¿Solo trabajan con contratistas cerca de Florida City?
No. Nuestra oficina está en Florida City, pero atendemos a contratistas en toda Florida por teléfono, mensaje de texto y correo, en español, inglés y ruso.
Este artículo es información general, no asesoría legal ni lenguaje de póliza. La cobertura depende de los términos, límites y exclusiones de su póliza, y las reglas de elegibilidad pueden cambiar. Consulte su caso con un agente licenciado.
Fuentes
Los datos legales de esta página se verificaron con estas fuentes oficiales el 26 de septiembre de 2026.
- Estatutos de Florida § 440.02: definiciones de compensación laboral (empleo, industria de la construcción, empleado) (en inglés)
- Estatutos de Florida § 440.05: exención de oficiales corporativos (en inglés)
- Estatutos de Florida § 440.10: responsabilidad por la compensación; contratistas y subcontratistas (en inglés)
- Estatutos de Florida § 489.115: certificación y registro; declaración jurada de seguros (en inglés)
- Estatutos de Florida § 489.507: Junta de Licencias de Contratistas Eléctricos (en inglés)
- DBPR de Florida: búsqueda de licencias (en inglés)
- Oficina del Censo de EE. UU., Encuesta de Permisos de Construcción: permisos anuales 2025 por estado (en inglés)