Seguro de casa en Homestead, FL, con gente que sabe lo que hace un huracán.

Homestead se reconstruyó después de 1992

El huracán Andrew tocó tierra justo al este de Homestead el 24 de agosto de 1992. Años después, NOAA lo reclasificó como categoría 5, con vientos sostenidos estimados de 165 mph. Según el Centro Nacional de Huracanes, el impacto fue extremo desde Kendall hacia el sur, pasando por Homestead y Florida City: en Miami-Dade quedaron destruidas unas 25,500 viviendas y más de 101,000 dañadas, y de las 1,176 casas móviles de Homestead, 1,167 desaparecieron. Homestead se fundó como ciudad en 1913 y es la segunda más antigua de Miami-Dade, pero la mayoría de sus casas son mucho más recientes.

Según las estimaciones del Censo para 2020–2024, la mitad de las viviendas de Homestead se construyó en 2001 o después. Cerca del 55% es del año 2000 en adelante y solo un tercio es anterior a 1990. Alrededor del 39% son casas independientes, un 21% son townhouses y otras casas adosadas, y el resto son sobre todo apartamentos y condominios. Más o menos la mitad de las viviendas las ocupan sus dueños, así que muchas familias de Homestead alquilan y lo que necesitan es un seguro de inquilino, no uno de propietario.

Para el seguro, esa historia importa mucho. Las casas nuevas en Miami-Dade se construyeron con las exigencias de la Zona de Huracanes de Alta Velocidad (HVHZ) del código. Las aseguradoras deben ofrecer créditos por las características que reducen el daño por viento, pero solo los aplican si están documentadas.

Reglas de Florida que afectan su póliza en Homestead

Créditos por mitigación de viento. La ley obliga a las aseguradoras a incluir créditos razonables por características que reducen las pérdidas por viento, como la fijación del techo, las conexiones techo-pared, el techo a cuatro aguas y la protección de puertas y ventanas, y desde octubre de 2023 tienen que explicarlos en sus sitios web. En Miami-Dade, el formulario de inspección trata a todo el condado como HVHZ. Las casas con permiso posterior al 1 de septiembre de 1994 bajo el South Florida Building Code, o bajo el Código de Construcción de Florida desde 2002, pueden recibir crédito por cumplir el código. Además, el programa estatal My Safe Florida Home puede ofrecer inspecciones gratuitas a casas unifamiliares y townhouses que califiquen.

Edad del techo. En las pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de julio de 2022, la aseguradora no puede negarse a asegurar o renovar una casa solo porque el techo tiene menos de 15 años. Si el techo es más viejo, una inspección que muestre al menos cinco años de vida útil impide que la rechacen solo por la edad. Muchos techos cambiados a principios de los 2000 ya pasaron esa línea, así que conviene saber la fecha del permiso del suyo.

Deducibles de huracán. En Florida se ofrecen deducibles de huracán de $500 o del 2%, 5% o 10% de la cobertura de la vivienda, y la póliza debe mostrar la cantidad en dólares. Se aplica una vez por año calendario: si llega un segundo huracán el mismo año, lo que ya pagó cuenta para ese deducible.

Plazos para reclamar. Debe avisar un reclamo nuevo dentro de un año desde la fecha de la pérdida, y en un huracán esa fecha es la de entrada a tierra. Los reclamos reabiertos o suplementarios tienen 18 meses. Reporte el daño pronto, tome fotos y guarde los recibos de las reparaciones de emergencia.

La inundación va en una póliza aparte

Homestead no está en la costa, pero la lluvia de los sistemas tropicales lentos y los canales que se desbordan pueden inundar calles y terrenos bajos. La póliza de casa no paga inundaciones. Los mapas de inundación vigentes en Miami-Dade son de 2009 y los nuevos mapas preliminares todavía no están en vigor, así que confirme su zona con el condado. Pídanos una cotización de inundación junto con la de su casa y vea nuestra página de seguro de inundación en Homestead.

Un agente que sigue con usted después de la tormenta

M&K Agency es una agencia familiar con un equipo de 12 personas y más de 5,000 clientes en Florida. Envíenos su póliza y la revisamos: comparamos su cobertura con el costo de reconstrucción, buscamos créditos de mitigación que le falten y le traducimos los deducibles a dólares. Después de una tormenta, nos llama y le ayudamos a reportar el reclamo y darle seguimiento.

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