Seguro de casa y condominio en Broward, revisado según su edificio y su zona de inundación.

Broward es parte de la Zona de Huracanes de Alta Velocidad

Según el Código de Construcción de Florida, Broward y Miami-Dade son los dos únicos condados de la Zona de Huracanes de Alta Velocidad (HVHZ), con las exigencias contra viento más estrictas del estado. Las velocidades de diseño en Broward son un poco menores que en Miami-Dade, de 156 a 180 mph según la categoría de riesgo del edificio, pero las reglas son las mismas: ventanas, puertas, shutters y techos necesitan aprobación para la HVHZ, y las enmiendas e interpretaciones locales del código pasan por la Junta de Reglas y Apelaciones del condado (Board of Rules and Appeals).

Sin embargo, la mayoría de las viviendas de Broward es anterior al código actual. Según el Censo para 2020–2024, la vivienda típica es de 1980, y cerca del 68% se construyó antes de 1990. Casi la mitad, un 49%, está en edificios de dos o más unidades, y alrededor del 36% en edificios de diez o más, desde las torres frente al mar en Hallandale Beach y Fort Lauderdale hasta los condominios de pocos pisos tierra adentro. Cerca del 64% de las viviendas las ocupan sus dueños.

La lección más reciente de un gran huracán en Broward fue Wilma, en octubre de 2005. Según el Centro Nacional de Huracanes, partes de Broward probablemente tuvieron condiciones de categoría 2, con ráfagas cercanas a los 100 nudos y vientos todavía más fuertes en los pisos altos de las torres. Hubo ventanas rotas y daños en techos por todas partes.

Nuevos mapas de inundación desde el 31 de julio de 2024

Los mapas de tarifas de seguro de inundación (FIRM) actualizados de FEMA para Broward entraron en vigor el 31 de julio de 2024. Algunas propiedades entraron o salieron de zonas de alto riesgo, lo que puede cambiar si el banco le exige seguro de inundación. Busque su dirección en el mapa de zonas de inundación del condado, y recuerde que el mapa solo describe la probabilidad de inundarse, no su protección. Toda póliza de casa y de condominio excluye la inundación, incluida la marejada, y las pólizas del NFIP suelen empezar 30 días después de comprarlas, con límites de hasta $250,000 para el edificio y $100,000 para el contenido. La asociación puede tener seguro de inundación para el edificio, pero ese seguro no cubre el contenido de su unidad.

Condominios: lo que le toca asegurar a usted

La ley de condominios de Florida exige que la póliza de la asociación excluya lo que está dentro de la unidad y sirve solo a ella: revestimientos de pisos, paredes y techos, instalaciones eléctricas, electrodomésticos, calentadores, gabinetes y topes empotrados, cortinas y persianas, y los bienes personales. Su HO-6 debería cubrir todo eso, además de responsabilidad y gastos de vivienda, y Florida exige al menos $2,000 de loss assessment, que paga su parte de una cuota por una pérdida cubierta. Los edificios de tres o más pisos habitables deben tener una inspección de hito a los 30 años y cada 10 años después, y un estudio de reservas de integridad estructural. Las reparaciones que salen de esos informes las pagan los dueños, no el seguro.

Casas: techos y créditos por viento

Desde el 1 de julio de 2022, la aseguradora no puede negarse a asegurar o renovar una casa en Florida solo porque el techo tiene menos de 15 años, y un techo más viejo que pase una inspección con al menos cinco años de vida útil no puede rechazarse solo por la edad. Las aseguradoras deben incluir créditos razonables por las características resistentes al viento que estén documentadas, y en el formulario de inspección Broward es HVHZ. Las casas con permiso posterior al 1 de septiembre de 1994 bajo el South Florida Building Code, o bajo el Código de Construcción de Florida desde 2002, pueden recibir crédito por cumplir el código; las más viejas lo ganan con mejoras. Los propietarios que califiquen pueden conseguir una inspección gratis con My Safe Florida Home.

Deducibles y plazos para reclamar

En Florida, los deducibles de huracán son de $500 o del 2%, 5% o 10% de la cobertura de la vivienda y se aplican una vez por año calendario. El aviso de un reclamo nuevo vence un año después de la fecha de la pérdida, que en un huracán es la entrada a tierra, y los suplementarios a los 18 meses.

M&K Agency es una agencia familiar con un equipo de 12 personas y más de 5,000 clientes en Florida. Envíenos su póliza y la revisamos, junto con el resumen del seguro de su asociación si tiene condominio. Le mostramos los vacíos en palabras sencillas y le ayudamos con el reclamo cuando lo necesite.

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