Seguro de casa en Florida City y Homestead, que protege el techo de su familia.
Su casa es donde transcurre la vida de su familia. Nos aseguramos de que la vivienda, sus pertenencias y su responsabilidad civil estén cubiertas como usted espera.
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Toma 30 segundos. Un agente real le devuelve la llamada rápido.
Por qué el seguro de casa en Florida es un desastre ahora mismo — y qué hacemos al respecto
El aumento en costos de reaseguro, la exposición a huracanes y varias salidas e insolvencias de aseguradoras han hecho de Florida uno de los mercados de seguro de casa más difíciles del país. Como agencia familiar local, nos tomamos el tiempo de explicarle qué cubre realmente su póliza, le ayudamos con las inspecciones de 4 puntos y mitigación de viento, y nos aseguramos de que los informes de inspección que ya tiene acompañen su cotización.
Coberturas que cotizamos todos los días
Vivienda y otras estructuras
Costo de reconstrucción de su casa, más estructuras separadas como cobertizo, cerca o garaje independiente.
Cobertura de viento y huracán
La línea de cobertura más importante en Florida — verificamos que su deducible de viento y límites correspondan realmente al riesgo de su casa.
Responsabilidad civil y pagos médicos
Protección si alguien se lesiona en su propiedad, o si su familia es responsable de daños a la propiedad de otra persona.
Pérdida de uso / gastos adicionales de vivienda
Cubre hotel y gastos de vida si su casa queda temporalmente inhabitable tras un siniestro cubierto.
Ayuda con inspección de 4 puntos y mitigación de viento
Las casas de más de 20 años generalmente las necesitan antes de que una aseguradora emita una póliza — le recomendamos inspectores que las realizan rápido.
Orientación sobre seguro de inundación
Las pólizas estándar de casa excluyen inundación. Le diremos honestamente si necesita una póliza separada de NFIP o de inundación privada para su dirección.
Una oficina real, a 10 minutos
Estamos en 33550 S Dixie Hwy, Suite 102, Florida City — atendemos a propietarios en Homestead, Leisure City, Naranja y el sur de Miami-Dade. Visítenos, llame o envíe un texto. Le ayudamos a tener una póliza lista rápido para el cierre de una compra, o a revisar su renovación antes de que cambie su tarifa.
33550 S Dixie Hwy, Suite 102
Florida City, FL 33034
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Qué tener a mano para cotizar su seguro de casa
Una cotización es tan precisa como los datos que la respaldan. Con esto listo, un agente licenciado puede comparar opciones para su casa en una sola conversación.
Dirección, año de construcción y metros cuadrados
Lo básico de toda cotización. El registro del tasador de propiedades del condado sirve para confirmar el año y el área habitable.
Edad, material y permiso del techo
La ley de Florida limita cuándo una aseguradora puede negarse a emitir o renovar una póliza solo por la edad del techo: techos de menos de 15 años, y techos más viejos que según una inspección tienen al menos 5 años de vida útil (s. 627.7011). El permiso o la factura del techo ayuda a probar la fecha.
Formulario de mitigación de viento (OIR-B1-1802)
Si lo tiene, tráigalo. Según la OIR, un formulario completado vale hasta cinco años si la estructura no ha tenido cambios importantes.
Inspección de 4 puntos, si la casa es más antigua
Muchas aseguradoras piden un informe del techo, la electricidad, la plomería y el aire acondicionado antes de asegurar una casa con años. Pregúntenos primero si hace falta para su dirección.
Página de declaraciones actual e historial de reclamos
Sus límites y deducibles actuales, incluido el deducible de huracán, y los reclamos de los últimos años. Así comparamos en igualdad de condiciones.
Compañía hipotecaria y zona de inundación
La cláusula hipotecaria y el número de préstamo para el cierre, y su zona de inundación en el Flood Map Service Center de FEMA. La póliza de casa estándar no cubre inundación.
Seguro de casa en Florida City — preguntas frecuentes
¿Por qué subió tanto mi prima de seguro de casa?
El aumento en costos de reaseguro (lo que pagan las aseguradoras para protegerse de pérdidas catastróficas), la inflación en costos de construcción y reparación, y el riesgo de huracanes han elevado las primas en toda Florida — especialmente en casas más antiguas.Revisar su póliza con un agente cada año, en vez de renovarla automáticamente sin mirarla, es la forma más eficaz de confirmar que su cobertura, deducibles e informes de inspección siguen al día.
¿Necesito seguro de inundación por separado?
Sí — las pólizas estándar de casa excluyen totalmente el daño por inundación. Si legalmente lo necesita depende de su zona de inundación y si tiene hipoteca, pero recomendamos que la mayoría de los propietarios en Miami-Dade al menos obtengan una cotización, ya que el daño por inundación no es raro aquí.
¿Qué es una inspección de 4 puntos y cuándo la necesito?
Es una inspección del techo, sistema eléctrico, plomería y HVAC de su casa, generalmente requerida por las aseguradoras para casas de más de 20 años antes de emitir una nueva póliza. Una inspección de mitigación de viento, que documenta en el formulario OIR-B1-1802 las características de la casa que resisten el viento, a menudo se hace en la misma visita.
¿Qué tan rápido pueden emitir cobertura para el cierre de una compra?
A menudo el mismo día una vez que tenemos su dirección, precio de compra y cualquier informe de inspección requerido. Trabajamos directamente con compañías de título y prestamistas para mantener los cierres a tiempo.
¿Con quién voy a trabajar?
Somos una agencia de seguros familiar en Florida City. Un agente licenciado revisará con usted la antigüedad, la ubicación y los resultados de inspección de su casa y le explicará la cobertura disponible para su situación.
¿Me pueden negar el seguro solo porque el techo es viejo?
No solo por esa razón si el techo tiene menos de 15 años. Si es más viejo, la ley de Florida le permite hacer una inspección por su cuenta, y la aseguradora no puede negarse solo por la edad si la inspección muestra al menos 5 años de vida útil restante (s. 627.7011). Las demás reglas de suscripción siguen aplicando.
¿Debo traer mi informe de mitigación de viento a la cotización?
Sí. Las aseguradoras pueden usar un formulario OIR-B1-1802 vigente para la tarificación de viento. Según la OIR, vale hasta cinco años si la estructura no ha cambiado de forma importante y el formulario no tiene errores.
Las descripciones de cobertura son información general, no lenguaje de póliza. Los requisitos y la elegibilidad varían según la aseguradora, la antigüedad y la ubicación de la casa.
Zonas que atendemos
Atendemos estas comunidades de Miami-Dade y Broward desde nuestra oficina en Florida City, en persona con cita y por teléfono, WhatsApp, texto y correo.