Минимальная автостраховка во Флориде в 2026 году: что покрывают PIP и PDL, а что нет

Многие приезжие удивляются, насколько короткий во Флориде список обязательной автостраховки. Флорида — штат no-fault («без учёта вины»), и закон требует всего две страховки, каждая не меньше $10,000. Законопроекты 2026 года об отмене системы no-fault (SB 522 и HB 769) умерли в комитетах 13 марта 2026 года, так что правила не изменились. Разбираем по статутам Флориды 2026 года и материалам FLHSMV, что даёт этот минимум и где он вас не защитит.

Кто обязан иметь PIP и PDL

• Владелец или регистрант любого транспортного средства с четырьмя колёсами и более, которое должно быть зарегистрировано во Флориде (статьи 627.733 и 627.732). Мотоциклы под это определение не попадают.
• Страховка должна действовать весь срок регистрации, даже если машина стоит, сломана или находится в другом штате (FLHSMV).
• Нерезидент, чья машина пробыла во Флориде больше 90 дней из последних 365, тоже обязан её иметь (статьи 627.733(2) и 324.022(3)).
• За рулём нужно иметь при себе подтверждение страховки — на бумаге или в телефоне (статья 316.646).

Только переехали? Про права и регистрацию машины читайте гид для новоприбывших, а про полис — страницу автостраховка во Florida City.

Что оплачивает PIP и правило 14 дней

PIP платит за ваши собственные травмы, независимо от того, кто виноват в аварии. По статье 627.736 в пределах лимита $10,000 он покрывает:

• 80 % разумных медицинских расходов на необходимое лечение: врач, больница, рентген, стоматолог, реабилитация, скорая.
• 60 % потерянного дохода (до вычета налогов), если из-за травмы вы не можете работать, плюс расходы на помощь по дому, которую вы сами выполнять не в состоянии.
• Отдельно — $5,000 на случай смерти на каждого человека.

PIP защищает вас и родственников, живущих с вами, пассажиров, любого, кто ведёт вашу машину с разрешения, а также жителей Флориды, сбитых вашей машиной, когда они шли пешком или ехали на велосипеде, если у них нет своего PIP. В своей машине вы застрахованы по PIP в любой точке США и Канады.

Чего PIP не делает

• Не оплачивает ремонт ни одной машины — ни вашей, ни чужой.
• 20 % медицинских счетов и 40 % потерянного дохода остаются на вас, а после исчерпания лимита платите вы.
• Страховщик может исключить травмы в другой вашей машине, не вписанной в полис, травмы водителя, взявшего машину без разрешения, а также травмы, причинённые умышленно или при совершении тяжкого преступления.
• Это не страховка ответственности: если вы серьёзно травмировали человека, PIP не оплатит его иск к вам.

Взамен статья 627.737 ограничивает иски: компенсацию за боль и страдания можно требовать только при стойкой травме, значительных и необратимых шрамах или обезображивании, необратимой утрате важной функции организма или смерти. Владелец, попавший в аварию без обязательной страховки, этой защиты лишается и сам выплачивает пострадавшим положенное по PIP (статья 627.733(4)).

Что покрывает PDL

Ответственность за ущерб имуществу оплачивает то, что вы — или тот, кто ведёт вашу застрахованную машину, — повредили у других: чужую машину, забор, почтовый ящик, витрину. Минимум — $10,000 на одну аварию; подойдёт и полис с общим лимитом $30,000 на травмы и имущество (статья 324.022). Вашу машину PDL не чинит: для этого нужны collision и comprehensive, которые закон не требует.

Когда ответственность за травмы становится обязательной

BI оплачивает травмы, которые вы причинили другим. Для регистрации машины Флорида её не требует, но может потребовать позже:

• Авария по вашей вине с пострадавшими, а BI не было. Если вам выписали штраф за нарушение ПДД и были травмированные, FLHSMV требует страховку 10/20/10 с подачей SR-22 на три года, а также отказ пострадавших от претензий (releases) или залог.
• Осуждение за DUI. Нужен FR-44 с лимитами BI $100,000/$300,000 и $50,000 за имущество, минимум на три года (статья 324.023).

Подробнее: ответственность за телесные повреждения и FR-44 и гид по SR-22 во Флориде.

Перерыв в страховке: приостановка и плата за восстановление

Страховщик обязан сообщить в FLHSMV об отмене PIP или PDL в течение 10 дней, и после уведомления департамент приостанавливает права и регистрацию машины (статья 324.0221). По данным FLHSMV, приостановка может длиться до трёх лет, а ограниченных прав «для работы» (hardship) при приостановке за отсутствие страховки не дают. Чтобы всё восстановить, нужно подтвердить страховку и заплатить сбор: $150 в первый раз, $250 во второй и $500 за каждый следующий раз в течение трёх лет после первого (статья 324.0221(3)).

• Больше не пользуетесь машиной? Сначала сдайте номерной знак, потом отменяйте страховку.
• Уезжаете в другой штат? Не отменяйте флоридский полис, пока не зарегистрируете машину там или не сдадите номера.
• Предъявить полицейскому подтверждение страховки, зная, что она уже не действует, — мисдиминор первой степени (статья 316.646(4)).

Почему минимума может не хватить

Расходы на лечение серьёзной травмы быстро превышают $10,000 PIP, а $10,000 PDL может не хватить на новую машину или аварию с несколькими автомобилями. Без BI серьёзный иск за травмы вы встречаете один на один. Стоит обсудить с агентом лимиты BI, страховку от незастрахованных водителей, collision и comprehensive, а владельцам дома — личный umbrella-полис.

Поможем разобраться на русском

M&K Agency работает с водителями по всему югу Майами-Дейд на русском, английском и испанском. Запросите расчёт или позвоните (305) 859-3953. Офис: 33550 S Dixie Hwy, Suite 102, Florida City, FL 33034; понедельник–пятница с 9 до 6, суббота по записи.

Покрытие зависит от условий, лимитов и исключений конкретного полиса; перед покупкой или изменением страховки проконсультируйтесь с лицензированным агентом. Это общая информация, а не юридическая консультация.