Noticias de seguros de Florida, 21 de oct. de 2026: mareas rey y fuertes lluvias el fin de semana elevan el riesgo de inundación, el Estado investiga cláusulas contra los ajustadores públicos y los reclamos por Isaias superan los 54,000
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Tres novedades para propietarios de vivienda, conductores y dueños de pequeños negocios en el sur de Florida. Cada una está resumida con nuestras propias palabras y enlaza a la fuente original.
1.Mareas rey y fuertes lluvias el fin de semana: el NWS de Miami advierte de posibles inundaciones serias en la costa este
El Servicio Nacional de Meteorología (NWS) en Miami prevé que hoy comiencen inundaciones costeras leves con la marea alta en la costa este, y una Declaración de Inundación Costera (Coastal Flood Statement) cubre la costa de Miami-Dade y Broward desde la madrugada del miércoles hasta la noche del jueves. Los meteorólogos indican que el agua ya está por encima de lo previsto y podría alcanzar niveles de inundación moderada desde el viernes, y con más probabilidad durante el fin de semana; en el condado de Palm Beach incluso podría llegar a niveles mayores en el pico de las mareas rey. El pronóstico del Distrito de Manejo del Agua del Sur de Florida (SFWMD) para el 19 al 27 de octubre también señala que las mareas de la costa este podrían acercarse al umbral “mayor” al final de ese período. A las mareas se suman probables aguaceros el sábado y el domingo, quizá hasta el lunes: el pronóstico promedio es de 3 a 6 pulgadas de viernes a lunes en el área metropolitana de la costa este, con un peor escenario de más de 10 pulgadas, además de ráfagas del noreste de 30 a 40 mph cerca de la costa. El NWS de Miami dice que es muy probable que se emitan vigilancias o avisos de inundación si el pronóstico se mantiene, y el alto riesgo de corrientes de resaca en las playas del Atlántico seguiría hasta comienzos de la próxima semana.
Por qué le importa: Antes del viernes, saque los autos de las zonas bajas, limpie desagües y canaletas, suba del piso los objetos de valor y tenga a mano sus números de póliza; nunca maneje por agua estancada. Los daños por inundación en la vivienda solo los cubre una póliza de inundación aparte, y una póliza nueva del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) por lo general tiene un período de espera de 30 días, así que comprarla ahora no cubrirá este fin de semana; en los autos, el daño por inundación lo cubre la cobertura amplia (comprehensive) (comprehensive vs. colisión). Más información en nuestra guía sobre las mareas rey.
Fuente: National Weather Service Miami,
Fuente: National Weather Service Miami,
2.El Fiscal General investiga cláusulas de pólizas que impiden contratar a un ajustador público
El Fiscal General de Florida, James Uthmeier, anunció el 20 de octubre que su oficina abrió una investigación y envió una citación (subpoena) a una empresa que suscribe pólizas de vivienda de líneas excedentes (surplus lines) en Florida, para examinar posibles acuerdos ilegales detrás de las llamadas cláusulas “anti ajustador público”. Según la oficina, con estas cláusulas la aseguradora puede rechazar todo el reclamo si el propietario contrata a un ajustador público con licencia, un profesional que trabaja solo para el asegurado en su reclamo. La oficina explica que estas pólizas de líneas excedentes suelen cubrir viviendas más difíciles de asegurar, como propiedades frente al mar y casas con techos antiguos, y la citación pide registros sobre membresías en asociaciones del sector, comunicaciones con otras aseguradoras y cualquier acuerdo para impedir el uso de ajustadores públicos. Se trata de una investigación, no de una conclusión de que haya habido irregularidades.
Por qué le importa: Antes de contratar a alguien para que le ayude con un reclamo, lea en su póliza las secciones de obligaciones después de una pérdida (“duties after loss”) y condiciones del reclamo (sobre todo si es una póliza de líneas excedentes) y verifique que el ajustador tenga licencia de Florida ante el Departamento de Servicios Financieros. ¿No está seguro de lo que dice su póliza? Pídanos que la revisemos y vea nuestra lista de pasos para reclamos por huracán.
3.Actualización: los reclamos por Isaias suben a unos 54,800, con cerca de $651 millones en pérdidas en la tabla del Estado
La Oficina de Regulación de Seguros de Florida (OIR) actualizó sus datos de reclamos por el huracán Isaias, ahora al 20 de octubre: las aseguradoras reportan 54,797 reclamos en todas las líneas, frente a 46,509 al 15 de octubre, entre ellos 40,774 de seguros de vivienda, 4,695 de autos particulares y 1,471 de propiedad comercial. La tabla de reclamos muestra unos $651 millones en pérdidas totales incurridas (la cifra resumida en la parte superior de la página todavía indica los $582 millones anteriores). Se ha cerrado alrededor del 21.8% de los reclamos, 3,555 con pago y 8,413 sin pago; de los cerrados sin pago, 6,355 fueron por “razones administrativas”, 1,203 por daños por debajo del deducible, 694 por exclusiones o por no haber póliza vigente y 161 por falta de cobertura de inundación. Los condados de Santa Rosa (26,297) y Escambia (16,690) siguen concentrando la mayoría de los reclamos; hasta la mañana del miércoles, FEMA todavía no había respondido a la solicitud del Estado de una declaración de desastre mayor.
Por qué le importa: Las cifras de deducibles e inundación recuerdan que conviene conocer su deducible por huracán y saber si tiene cobertura de inundación antes de una tormenta, no después. Nuestra guía de plazos de un reclamo por huracán explica qué esperar después de presentar el reclamo.
Fuente: Florida Office of Insurance Regulation,
Fuente: Executive Office of the Governor,
Próximamente: audiencia sobre tarifas de compensación laboral
La Oficina de Regulación de Seguros celebrará el martes 27 de octubre a las 10 a.m. (hora del Este) su audiencia pública virtual sobre las tarifas de compensación laboral (workers’ comp) para 2027 propuestas por el National Council on Compensation Insurance (NCCI); se puede participar en línea o por teléfono al (850) 328-4354, código de acceso 492598897#. Los comentarios por escrito se reciben hasta el 10 de noviembre a las 5 p.m. (hora del Este) en ratehearings@floir.gov, con el asunto “NCCI”.
Este resumen es información general, no asesoría legal ni lenguaje de póliza. Cada noticia es un breve resumen propio del reporte original enlazado; los detalles pueden cambiar después de publicarse, así que consulte la fuente para ver la información completa. La cobertura depende de los términos, límites y exclusiones de su póliza. Consulte su caso con un agente licenciado.