Prestar su carro en Florida: la doctrina del instrumento peligroso y la responsabilidad del dueño

Un amigo necesita ir al aeropuerto, llega un primo de visita, su hijo mayor se lleva el carro el fin de semana. En el día a día, prestar el carro parece un favor. Para la ley de Florida, también lo hace responsable a usted si el conductor causa un accidente.

La doctrina del instrumento peligroso

Los tribunales de Florida consideran el vehículo de motor un instrumento peligroso (dangerous instrumentality). Un análisis del personal de la Cámara de Representantes de Florida resume así la regla creada por los tribunales: cuando el dueño deja que otra persona lo use, el dueño responde por los daños causados por la negligencia de esa persona, y no importa si el dueño tuvo culpa (análisis de HB 355, 2019). La Corte Suprema de Florida aplicó la doctrina a los carros en 1920, y desde entonces los tribunales la han extendido a camiones, autobuses, carritos de golf y otros vehículos motorizados. El mismo análisis la describe como algo propio de Florida.

Qué limita la ley y qué no

La Legislatura limitó esta responsabilidad para las personas que prestan su carro. Según la sección 324.021(9)(b)3, el dueño que es persona natural y presta el vehículo a alguien con su permiso responde por la forma de manejar de esa persona solo hasta:

• $100,000 por persona y $300,000 por incidente por lesiones corporales, y $50,000 por daños a la propiedad.
• Más hasta $500,000 adicionales en daños económicos si el conductor no tiene seguro o tiene menos de $500,000 en límites combinados de responsabilidad. Esa cantidad adicional se reduce con lo que se recupere del conductor y de su seguro.

Tres límites a ese límite:

• Su propia negligencia no tiene tope. La ley lo dice expresamente. Prestarle el carro a alguien que usted sabe que no tiene licencia o está tomado es otro asunto, que los tribunales llaman entrega negligente (negligent entrustment).
• Los vehículos de negocio son distintos. Los topes no aplican al dueño cuyos vehículos se usan en una actividad comercial dentro del curso normal de su negocio (s. 324.021(9)(c)1).
• El tramo adicional de $500,000 es solo para daños económicos (como gastos médicos y salarios perdidos). Para un caso concreto, lea la ley o consulte con un abogado.

Por qué estos números importan para su seguro

Compare esas cifras con su póliza. Para registrar un carro, Florida exige PIP y responsabilidad por daños a la propiedad (FLHSMV); la responsabilidad por lesiones corporales no forma parte de ese mínimo, así que un conductor puede tener límites bajos o ninguno. Si la persona a quien le presta el carro tiene límites bajos o no tiene seguro, la diferencia entre su cobertura y lo que a usted le podrían reclamar puede ser grande.

1. Revise sus límites de responsabilidad por lesiones y por daños a la propiedad en la página de declaraciones.
2. Pregúntele a su agente cómo trata su póliza a los conductores a quienes usted les presta el carro, y si alguien que lo usa con frecuencia debe estar incluido.
3. Pregunte si el conductor tiene su propio seguro de auto y con qué límites.
4. Piense si una póliza sombrilla personal le conviene. Una sombrilla agrega cobertura de responsabilidad por encima de sus límites de auto y casa, según sus términos, y normalmente exige ciertos límites en las pólizas de base.

Los botes y las motos de agua siguen otra regla: la responsabilidad por manejo descuidado, por lo general, recae en quien maneja, salvo que el dueño esté manejando o vaya a bordo (s. 327.32). Vea nuestro artículo sobre dejar que los invitados manejen una moto de agua. Para saber cómo funciona una sombrilla, visite nuestra página de seguro sombrilla.